COVID-19-garanti hos Vækstfonden til SMV'erne

Artiklen er opdateret med nye vilkår for en garanti samt et faktaark udgivet af Vækstfonden.

Mange virksomheder er ramt på deres indtjening som en følge af coronakrisen. Nu kan Vækstfonden stille en COVID19-garanti for nye lån eller driftskreditter ydet af finanseringsinstitutter, leasingselskab med videre (herefter benævnt banken m.v.) til små og mellemstore virksomheder, der har oplevet eller kommet til at opleve et omsætningstab som en følge heraf. Garantien fungerer som sikkerhed for banken, og det bør give virksomhederne lettere adgang til at få løftet deres finansieringsbehov i banken.

Hvilke virksomheder kan få garanti?

Små og mellemstore virksomheder, der er kreditværdige, kan, uanset hvilken branche de er i, få Vækstfondens COVID-19-garanti. 

Det gælder både for danske, grønlandske og færøske virksomheder. 

Små og mellemstore virksomheder defineres her som virksomheder, der beskæftiger under 250 personer og har en årlig omsætning på højst 50 mio. EUR og/eller en samlet årlig balance på højst 43 millioner kroner. 

Som noget nyt, er det præciseret at Vækstfonden ikke kan yde garanti til virksomheder for lån, der har opnået garanti, en såkaldt "Likviditskaution" for lån af EKF.

Krav til SMV’ernes omsætningstab

Med ordningen stiller Vækstfonden garanti på 70 procent af bankernes nye lån eller driftskredit til virksomheder, der har lidt eller forventer at lide et tab i omsætningen på minimum 30 procent som følge af coronakrisen.

Garantierne dækker for lån og kreditter i perioden fra 1. marts 2020 til 30. september 2020. Virksomhedens forventede omsætningstab kan være for hele eller dele af denne periode, dog minimum en periode på 14 dage. Vækstfonden kan stille garanti for lån eller driftskredit til samme virksomhed flere gange, dog ikke for samme periode.

Det forventede omsætningstab opgøres som forskellen mellem virksomhedens forventede omsætning i den fremtidige del af perioden, der søges om garanti om og omsætningen i den tilsvarende periode i 2019,

Når virksomheder udregner deres forventede omsætningstab, skal de fraregne den kompensation for tab, som de forventer at modtage fra andre statslige ordninger, forsikringer eller lignende. 

Hvis der ikke foreligger regnskabstal for virksomhedens omsætning i den relevante periode i 2019, eller hvor omsætningen i den relevante periode i 2019, ikke er retvisende opgør banken skønsmæssigt virksomhedens omsætningstab på grundlag af virksomhedens budgetterede omsætning. Dette kan være aktuelt for eksempelvis fordi der er tale om en virksomhed i betydelig vækst,

Det er ikke et krav længere at garantien reduceres hvis det realiserede omsætningstab er mindre end det forventede omsætningstilsvarende eller at den bortfalder ved et realiseret omsætningstab på under de 30 procent. 

Der kan ikke ydes garanti for...

Der kan ikke ydes garanti for lånebeløb, der overstiger det opgjorte omsætningstab.

Der kan ikke ydes garanti for lånebeløb, der 1) overstiger virksomhedens likviditetsbehov inkl. investeringsbehov for de næste 18 måneder opgjort i henhold til en likviditetsplan for virksomheden, samt 2) overstiger det dobbelte af virksomhedens årlige lønudgifter for 2019 eller seneste tilgængelige år, eller, for nye virksomheder, estimatet for lønudgifter for de første to års drift, eller 3) overstiger 25 pct. af samlet omsætning i 2019.

Der kan ikke ydes garanti til virksomheder, der per 31. december 2019 var kriseramte.

Kontrol af omsætningstab

Den beregning, som ligger til grund for det realiserede omsætningstab skal ikke indleveres ved ansøgning om Covid-garanti, men skal ved påkrav fra Vækstfonden kunne dokumenteres.

Materiale til banken og Vækstfonden

Virksomhederne skal opgøre deres likviditetsbehov, inklusivt investeringsbehov (likviditetsbudget) i perioden fra ansøgningstidspunktet og 18 måneder frem.

Bemærk desuden, at lån, Vækstfonden yder garanti for, ikke kan anvendes til at afdrage eller nedbringe virksomhedens øvrige kreditfaciliteter. 

Løbetid og pris
Garantien har en løbetid op til syv år og nedskrives årlig lineært i løbetiden. Prisen for en COVID-19-kaution for SMV’ere består af en stiftelsesprovision på 2.500 kroner samt en årlig provision på 1 procent af det beløb der garanteres for. 

Vækstfonden oplyser endvidere, at det er långiver der indbetaler stiftelsesprovision og den løbende årlige præmie på vegne af virksomheden.  Præmien betales helårligt forud.

Garantien kan ophæves løbende, dog vil forudbetalt provisionspræmie ikke blive tilbagebetalt. Betalt præmie refunderes ikke, uanset at COVID-garantien måtte ophøre og uanset årsagen hertil.

Sådan søger virksomhederne
Ønsker man som virksomhed at søge en garanti via Vækstfonden, skal man tage kontakt til sin bank m.v.. Garantien skal altså ikke søges af virksomheden selv, men gennem dennes bank m.v.

Virksomhederne skal derfor som det første tale med deres bank m.v. om mulighederne for at gøre brug af COVID19-garantien. 

Herefter foregår bankens eller finansieringsinstituttets ansøgning elektronisk inde på Vækstfondens hjemmeside. 

Vækstfonden skal herefter acceptere anmeldelsen, hvilket de bestræber sig sker inden for 48 timer.

Ansøgningen blandt andet skal indeholde:
* Oplysninger om virksomheden
* Finansiering – lånets/kredittens størrelse/periode, som der ansøges om garanti for m.m.
* Yderligere oplysninger, herunder regnskabstal for virksomheden

Der kan ikke søges om garanti efter d. 15. oktober 2020.

Flere informationer om garantiordningen for SMV'ere

Bekendtgørelse om ændring af bekendtgørelse om garantiordning i Vækstfonden for udlån til små og mellemstore virksomheder (BEK nr 354 af 03/04/2020) (Link til retsinformation)

Bekendtgørelse om garantiordning for udlån til små og mellemstore virksomheder (BEK nr 299 af 27/03/2020) (Link til retsinformation)

Hvis du har spørgsmål til COVID-19 garantien kan du kontakte Vækstfonden direkte på  mail: covid19@vf.dk eller telefon: COVID-19-telefon:35 29 86 86